重庆市银行业银团贷款合作公约(修订稿)
 

 2015/12/1    浏览次数:59716

第一章 总 则

第一条 为推动重庆市银行业银团贷款业务发展,强化信贷风险的防范,促进同业合作,共同维护银行信贷市场秩序,更好地支持重庆市经济发展,重庆市银行业协会根据《银团贷款业务指引》和《重庆市银行业协会章程》,经会员单位协商约定,特制定《重庆市银行业银团贷款合作公约》(以下简称“本公约”)。

第二条 本公约适用于重庆市银行业协会会员单位(以下简称“会员单位”)及其在中国境内(不包括港、澳、台地区)的分支机构采取市场化、商业化运作的银团贷款业务。

第三条 本公约所称“银团贷款”是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。

第四条 鼓励银团创新,拓展业务领域,积极发展中小企业银团、并购融资银团、保理信贷结构化银团、租赁银团;创新业务模式,大力发展分组银团、附带转让安排银团等;创新操作模式,积极使用中国银行业协会开发的银团交易系统,充分利用系统资源,从线下筹组业务逐步走向线上筹组业务。

第五条 会员单位按照“利益共享、风险自担、独立审贷、自主决策”的原则开展银团贷款业务合作,共同推动重庆市银团贷款业务健康发展。

第六条 在银团贷款合作过程中,会员单位应严格遵守国家有关法律、法规和中国银行业监督管理委员会等部门颁布的相关制度规定,确保银团贷款业务的合法合规。

第七条 重庆市银行业协会根据《重庆市银行业协会章程》规定,成立重庆市银行业协会银团贷款与交易专业委员会(以下简称“银团专委会”),在重庆银监局的指导和监督下,积极维护重庆市银团贷款与交易市场秩序,规范和促进银团贷款业务健康有序发展。

第二章 自律约定

第八条 会员单位自觉坚持为单一客户或单一项目提供融资总额超过20亿元(含)人民币或等值外币的,原则上通过组建银团贷款的方式提供融资;为单一客户或单一项目提供融资总额超过30亿元人民币或等值外币的,应通过组建银团贷款的方式提供融资;响应并支持对融资总额在20亿元人民币或等值外币以下、且风险较大的融资业务通过银团贷款方式进行。

第九条 牵头行应向其他会员单位及时发送银团贷款邀请函,邀请函应包含贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函、费用安排说明等要素,并抄送银团专委会。牵头行邀请函发送的会员单位数量不得少于5家,邀请函应以书面形式发出,如以电话发出应做好相应的记录,包括日期、行名、对方姓名、联系方式、提出具体回复时间等要素。收到邀请函的会员单位无论是否愿意参团,应在邀请函约定的截止日前向牵头行发送是否参团的书面回执或其他明确的回复。

第十条 出现以下情况可由拟组建银团的牵头行向银团专委会提出特别申请,经银团专委会主任会或全体会议同意之后,牵头行可以先与借款人签订银团合同并发放贷款。同时银团合同中应约定在一定期限内完善相关手续,牵头行应在6个月内转让贷款额度,或将未发放贷款的剩余额度组建银团贷款方式进行后续银团操作,并确保其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%,分销给其他银团贷款参加行的份额原则上不低于50%。    

(一)贷款项目金额过大、意向参加行过多、各参加行贷款评审周期过长等原因造成短期内难以就组团条件达成一致意见。    

(二)所有被邀请银行均书面回执或其他方式均表示不愿参团的,或被邀请银行书面回执表示虽愿意参团,但因各种原因在短期内无法做出贷款承诺而造成银团无法按照客户需求组成并发放贷款的。

(三)其他银团专委会认可的原因。

第十一条 对于会员单位为单一项目提供融资总额超过20亿元人民币或等值外币贷款,但存在客观原因不适宜组团的情况(如外汇、股权等特殊类型贷款项目),由会员单位向银团专委会提出不予以组团的申请,并书面说明理由,报银团专委会备案。

第十二条 牵头行、代理行、参与行应严格按照签订的银团贷款合同履行相关义务,保障银团共同利益。

第十三条 会员单位应严格遵守银团专委会制定的银团贷款组团流程及银团委员会工作规则。

第十四条 银团贷款收费应当贯彻中国银行业监督管理委员会、国家发展与改革委员会有关服务收费的各项监管规定,体现“自愿协商、公平合理、利益相符”的原则。

第十五条 牵头行应根据市场形势、贷款额度、贷款条件、筹组难易程度等因素按市场原则与借款人商定银团贷款收费项目、费率及收取形式。根据银团角色、服务内容、承贷额度等因素,充分考虑各成员行利益,按市场原则确定各自收费。

银团贷款各会员银行按照承担的角色和提供的服务可收取相应费用,具体项目可包括安排费、承诺费、代理费、参加费等。银团贷款业务开展过程中收取的各项费用,仅为借款人提供相应服务的银团会员银行所享有。

银团收费由借款人负担,银团牵头行不得向参与行收取任何费用。

(一)安排费:牵头行为借款人提供发起组织银团、承担包销或部分包销责任、分销银团贷款份额、提供银团贷款的组织安排等服务时可收取安排费。收取金额应按照所提供的服务与借款人协商定价。

(二)承诺费:银团贷款会员银行就借款人在有效提款期内未提用贷款额度而准备一定资金以备随时提用可收取承诺费,具体收费频次和时间可与借款人协商确定。

(三)代理费:银团代理行按照借款协议为借款人提供银团事务管理和协调服务可收取代理费。具体收费事项应在银团借款相关合同中约定。

(四)参加费:银团贷款牵头行邀请参与行参加银团贷款时,可根据市场行情及银团贷款分销策略,按承贷比例及提供服务内容的多少,从安排费中分割一部分作为参加费分配给参与行。具体分配由牵头行与参与行协商确定。

(五)其他费用:银团开展过程中因提供顾问、咨询等其他服务需收取的合理费用,由提供该服务的金融机构与借款人根据市场原则协商确定。

第十六条 银团贷款应遵循公开透明原则,各项费用必须“明码标价”,充分履行告之义务,使客户了解服务内容、功能、方式、效果,以及对应的收费水平,确保客户充分了解收费信息并能进行比较鉴别和选择。

第十七条 会员单位操作银团贷款业务时建议优先考虑使用或参照使用中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会统一制定的银团贷款前端文件示范文本、合同示范文本和银团贷款转让交易示范文本等,并在这些示范文本的基础上,结合具体项目的要求和特点,制作贷款合同和其他相关融资文件。

第十八条 参加银团贷款的会员单位在签订银团合同时,可协商约定各自贷款发放时间、发放比例、还款时间和还款比例。

第十九条 银团贷款各参加行在执行银团贷款合同的过程中如需转让银团贷款份额的,应遵守《中国银监会关于印发<银团贷款业务指引>(修订)的通知》(银监发〔2011〕85号)、《中国银行业协会关于印发<银团贷款合同示范文本>(3.0版)的通知》(银协发〔2013〕51号)等文件的相关规定。

第二十条 各会员银行在不违反各自保密义务的前提下,应按重庆市银行业协会下发的《关于银团贷款信息资料征集工作有关事项的通知》(渝银协秘〔2013〕11号)要求报送相关业务数据,实现信息共享。

第三章 监督与管理

第二十一条 本公约由重庆市银行业协会银团专委会负责监督实施。

第二十二条 在会员单位之间发生的银团贷款业务纠纷,可由当事会员向银团专委会提请协调解决,但该协调解决机制并不影响各银团专委会成员依据法律或相关合同约定所享有的任何权利主张。

第二十三条 会员单位有义务对违反本公约的任何行为向银团专委会举报,经银团专委会查实后按照本公约相关规定进行处理。

第二十四条 对违反本公约的会员单位,重庆市银行业协会将根据相关规则和程序,视违约程度进行以下相应的自律处理:

(一)对其警示并责令限期整改;

(二)对其进行内部通报;

(三)暂停、取消其银团专委会成员行资格;

(四)暂停、取消其重庆市银行业协会会员资格;

(五)报请重庆银监局对其采取监管措施。

第四章 附 则

第二十五条 本公约修订稿经征求会员单位意见,并报经协会理事会审议通过后生效。

第二十六条 本公约修订稿生效后同时废止原公约,新加入协会的各会员单位将被视为承认并受本公约修订稿约束。

第二十七条 本公约修订稿由重庆市银行业协会银团贷款及交易专业委员会负责解释和修订。

(此文件于2015年12月1日发给各会员单位)


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